Identificare tempestivamente i rischi legati al credito

L’affidabilità creditizia è difficile da valutare in periodi di instabilità economica. L’attuale clima di incertezza può potenzialmente portare problemi di liquidità e nella peggiore delle ipotesi insolvenza del credito. La sfida sta nell’identificare quali aziende siano più in difficoltà, e quali potrebbero uscire dalla crisi addirittura con una posizione più forte. Le aziende che cercano di ridurre il rischio di credito del loro attuale portfolio clienti o acquisendo nuovi clienti, hanno pertanto bisogno di indicatori di credito adattivi.

Identificare segnali meno evidenti di rischio di credito prima che questi possano essere confermati da dati reali può essere utile per adattare il conseguente processo decisionale, soprattutto nell’attuale contesto in repentino cambiamento.

Il machine learning può consentire inoltre di valutare rapidamente le fonti mediatiche internazionali e mettere in luce se una precisa azienda o un settore vengono menzionati all’interno di un contesto che potrebbe avere implicazioni negative in materia creditizia. Difficoltà nel raccogliere capitali, tensioni commerciali o ristrutturazione del debito, per esempio, possono essere usati per conferire uno score di rischio di credito alto.

La tecnologia sviluppata da Moody’s Analytics filtra e valuta i contenuti dei media usando i nostri strumenti di deep learning proprietari per assegnare punteggi di sentiment sia giornalieri che storici. Il contenuto che valutiamo copre migliaia di testate giornalistiche e milioni di articoli a livello globale: se più articoli suggeriscono ad esempio che un’azienda sta affrontando cause legali, questo verrebbe riflesso nel punteggio del sentiment di credito.

La nostra ricerca mostra che il punteggio del sentiment di credito può fornire un indicatore tempestivo del merito creditizio, con un anticipo anche di sei - otto mesi prima che si verifichino sviluppi, creando una finestra utile per ulteriori indagini sulle società o per revisionare degli accordi conclusi. Lo score consente inoltre di identificare gli elementi di resilienza prima che lo facciano i tuoi concorrenti, fornendoti maggiori dettagli sui clienti.

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